Fragen und Antworten

Worauf sollte man beim Vergleich von Darlehensangeboten achten?

Bei dem Vergleich von Finanzierungsangebot sollten besonders Zinsfestschreibung, Effektivzins, Restschuld am Ende der Festzinsperiode und Gebühren verglichen werden. Bei Neubau ist auch auf bereitstellungszinsfreie Zeit und Anzahl von Auszahlungen zu achten.

Ist eine Hausbank die beste Wahl bei einer Baufinanzierung?

Direktvermittler und Internetfinanzierer haben oft eine Vielzahl an Banken zur Verfügung und somit die Möglichkeit, weitaus günstigere Zinssätze als die Hausbank anzubieten. Daher freuen wir uns, wenn Sie zum Vergleich eine Anfrage bei uns stellen.

Was ist eine Zinsfestschreibungen?

Der Zeitraum für den zu zahlenden Zinssatz wird bei einer Baufinanzierung festgelegt. Er kann zwischen 5 und 30 Jahre betragen. Sie werden somit vor einem Zinsanstieg während ihrer Zinsbindungsfrist geschützt und können dadurch die Zinsbelastung genau kalkulieren. Der Zinssatz errechnet sich unter anderem aus der Länge ihrer Zinsbindungsfrist. Wenn ein Darlehen aufgeteilt wird, zum Beispiel durch Einbringung von KfW, kann eine einheitliche Zinsfestschreibung von Vorteil sein. Hierdurch bleibt der Vorteil der freie Bankauswahl im ersten Rang am Ende der Zinsbindung.

Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?

Durch den Nominalzins wird die Höhe der laufenden Zinsrate bestimmt. Der Effektivzins gibt u.a. Informationen über Verrechnungstermine und Bearbeitungsgebühren. Er wird aus der Gesamtlaufzeit eines Kredits berechnet. Die Kreditinstitute sind laut PangV dazu verpflichtet, den effektiven Jahreszins als Preis eines Kredits anzugeben.

Was ist ein Forward-Darlehen?

Der Darlehensnehmer tritt bei einem Forward-Darlehen nicht aus dem bestehenden Vertrag aus, es wird lediglich ein Anschlussvertrag für den Vertrag abgeschlossen, der in maximal 5 Jahren auslaufen würde. Die Zinsen können so in einer Niedrigzinsperiode schon 5 Jahre vor Ablauf des Darlehensvertrages erneut für 10 oder 15 Jahre im Anschluss an das "alte" Darlehen festgeschrieben werden. Manche Banken übernehmen bei einem Forward-Darlehen in Sonderaktionen die Umschreibungskosten und bieten dieses Darlehen vergünstigt an.

Was bringt eine Sondertilgungsoption?

Im Rahmen einer Baufinanzierung bieten die meisten Kreditinstitute die Möglichkeit, Sondertilgungen unabhängig von den monatlichen Raten durchzuführen. Bei einem Baukredit liegt die Sondertilgung in der Regel bei 5% Darlehens. Diese 5% können einmal j ährlich an die Bank als Abzahlung eingebracht werden, die Zinsen berechnen sich dann auf die Restschuld, der Tilgungsanteil wird angepasst. Dadurch kann die Laufzeit der Baufinanzierung drastisch reduziert werden und es können Zinsen gespart werden.